Accidente & Vida - Fondo de Inversión

Concepto

Son Instituciones de Inversión Colectiva de carácter financiero y no societario, que se constituyen con las aportaciones dinerarias de numerosos partícipes, las cuáles son invertidas en los diferentes mercados financieros bajo los criterios de la Sociedad Gestora del Fondo.

Características

Los Fondos de Inversión (FI) deben invertir por ley la mayor parte de su patrimonio en valores que se negocien en mercados regulados españoles o de otros países. Estos mercados están supervisados por la autoridad competente y cumplen con una serie de premisas relativas a transparencia de su funcionamiento en aras a la protección de los inversores.

Los FI tienen flexibilidad total respecto a la cuantía y periodicidad de las aportaciones efectuadas por los partícipes.

Existe posibilidad de reembolso total o parcial en cualquier momento, mediante la correspondiente venta de participaciones. No hay una duración predeterminada, salvo en el caso de los garantizados. A pesar de esta libertad, sí suele recomendarse un plazo mínimo de permanencia según la tipología del fondo. 

La rentabilidad depende de la evolución que tenga la cartera de activos en los que se invierte. No hay, pues, rendimientos asegurados y sólo los fondos garantizados suelen asegurar al partícipe al menos la devolución de la inversión inicial efectuada cuando vence la garantía.

Los FI tienen liquidez inmediata en un plazo de 24 ó 72 horas, dependiendo de su tipología.

Los reembolsos efectuados en un FI que se inviertan en otro (traslados) no tributan, ni pueden verse afectados por comisión alguna por parte de la entidad gestora. En caso de que no se produzca reinversión del reembolso en otro FI, las plusvalías obtenidas sí tributan en el IRPF, integrándose en la Base del Ahorro del partícipe como ganancias patrimoniales.,

Aplicándose en ese caso una retención del 21% (para los primeros 6.000€) y del 25% (entre 6.000€ hasta 24.000€), y del 27% para las rentas que superen estas cantidades, independientemente del plazo de permanencia. Por lo tanto, es importante indicar en la gestión comercial que los rendimientos acumulados no tributan mientras no se reembolsen participaciones.

Comercial

Es un producto dirigido de forma genérica a cualquier tipo de inversor o ahorrador, pero es importante determinar con la mayor precisión tanto el RIESGO que desea asumir el partícipe, como el PLAZO previsto para su inversión. Estas dos variables son fundamentales para establecer un perfil más concreto (conservador, moderado o arriesgado) que nos servirá para realizar una oferta totalmente personalizada para cada cliente, presentando el fondo que más se ajuste a sus necesidades.

El plazo de inversión recomendado varía en función del fondo concreto, aunque es recomendable en cualquier caso una permanencia superior al año para optimizar la rentabilidad financiero – fiscal de este producto.


 

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